【癌症保障】甚麼是癌症保險？基本概念及常見問題

在現代社會中，即便您生活作息規律定時，都有患上癌症的風險。根據2022年數據顯示，每100個死亡人口當中，就有約24人死於癌症¹，所以一份合適的癌症保險將可以保障日後不幸患上惡性腫瘤後所需的醫療費用。那究竟癌症保險是什麼？FWD幫您釐清癌症保的基本概念和解答常見問題！

癌症保險是什麼？

癌症保險是專門為癌症、惡性腫瘤患者提供經濟保障的計劃，旨在幫助患者支付癌症治療過程中的高昂費用和開支。癌症保對比一般醫療保險更能針對性地保障被保人在癌症治療方面的細項，一般都會全數賠償癌症相關的費用，包括住院、手術、化療、化驗費用等。

癌症保險有什麼用？

1. 分擔高昂治療費用

癌症治療涉及的費用有診斷、手術、化療、放射治療和標靶藥物等，各項目的費用都十分昂貴。單單以政府醫院自費藥物治療晚期癌症為例，費用中位數便達266,667港元²。癌症保險能有效分擔這些費用，減輕患者和家庭的財務壓力。

2. 提供額外現金支援

癌症患者在確診癌症後都需要一段長時間休養及治療，可能會導致無法工作維持生計。部分癌症保險（如癌症危疾保險）會在患者確診惡性腫瘤後發放一筆過賠償；患者可以靈活運用這筆資金去支付任何醫療以外的費用，包括租金、家庭生活開支或購買營養品，確保抗癌期間仍能維持生活所需。

3. 財政以外的康復支援

癌症無論對患者和家屬都有深遠的心理影響，許多癌症保險計劃都有提供心理輔導服務，幫助他們以更好的心態積極抗癌。有的計劃甚至會提供如中醫、物理治療和第二醫療意見服務等額外支援，更全方位幫助患者痊癒和重建正常生活。

4. 心理保障

一份合適的癌症保險能讓患者和家人不必因經濟問題而產生心理壓力，從而耽誤治療或降低醫療質素，更安心地去面對治療過程。

癌症保險保障範圍

癌症保險保障哪些癌症？

市場上一般癌症保險都會保障各種因惡性腫瘤侵蝕器官而致的癌症、原位癌、早期癌症等。根據消費者委員會網站資料，市面上大部分的癌症保都不會保障在保單生效前就已經存在的惡性腫瘤、癌症³。

癌症保險保障原位癌及早期癌症嗎？

現時市面上有不少的癌症保險都對部份原位癌、早期、初期癌症及末期癌症有保障，但保障範圍和賠償金額則因保險公司和產品而異。

即使保險計劃的宣傳小冊子中提到「保障包括原位癌（早期或初期癌症）及癌症」或類似的字眼，也不代表所有原位癌或癌症都會受保，所以在選擇癌症保時記得細閱條款中對不同階段癌症的定義，了解清楚哪些部位的原位癌受保²，確保自己日後不幸患癌時仍可以受計劃保障。

例如子宮頸癌分CIN I、CIN II和CIN III，部分癌症保險會列明只有CIN III被定義為受保原位癌³。

又例如前列腺癌，有些癌症保險保單條款會列明Gleason評分為2至6的前列腺腫瘤為早期癌症，大於6的才定義為癌症³。

不同定義的癌症將會對您的理賠條件和金額有所影響，申請賠償前記得查閱保單條款。

我已有公司醫療保險，為何還需要額外癌症保險？

一般公司醫療保險只會提供門診、人壽及住院保障，一旦患上嚴重疾病，未必能完全覆蓋醫療費用：以肺癌做例子，標靶藥的費用可以由8千至8萬港元不等，而免疫治療用的藥物更可能需花費高達4萬至8萬港元⁴，治療癌症的成本不知不覺中隨時可以過百萬。一份合適的癌症保險可為治療癌症的開支作實報實銷的賠償，或者提供一筆過賠償，減輕您的經濟負擔。

誰需要投保癌症保險？

所有人都有機會患癌，所以癌症保險適合任何人，尤其是高風險人士。近年醫療科技進步，癌症治療不再局限於根治疾病，亦包括了健康諮詢及復康支援，如您正在尋找一份全面又能負擔得到的癌症保險計劃來滿足醫療需要，可考慮FWD揀易保癌症保障計劃（CANsurance）⁵!

如何獲得更全面的癌症保障？

在2022 年，香港錄得超過 35,000 宗新增癌症個案，女性的發病率更呈上升趨勢^*。如果您想更全面地保障癌症，到底應該買癌症保險還是危疾保險？ 

投保富衛人壽危疾保險——自主揀二合一計劃（FWD MyCover 2-in-1），保障除涵蓋3大危疾（癌症、急性心肌梗塞和中風），更延伸至額外59種危疾，讓被保人在確診指定危疾時可獲得一筆過現金賠償，更可在首次確診後2年內，以實報實銷形式獲得合資格的額外醫療開支賠償。 

富衛人壽癌症保險——揀易保癌症保障計劃（FWD CANsurance）對於不同階段受保癌症^**包括原位癌，由診斷、監察檢查、手術、癌症治療以至藥物費用均受保障。經濟計劃的每個受保癌症保障限額為50萬港元，總保額高達150萬港元。擔心癌症復發？計劃更保障積極治療完結後起計5年內用於監察檢查被保人康復進度而接受的任何診治、化驗、影像檢查程序或篩查測試。在轉工期間，更可享長達6個月的臨時醫療保障 ^*** ，毋須額外費用 ^*** 。

FWD MyCover 2-in-1會在達到總原有投保額或最少50萬港元之較低者後才能以實報實銷支付額外醫療費用，如果您同時和FWD CANsurance 50萬港元的每個受保癌症保障限額配合，就可以抵銷費用，大大減低需要自行支付的醫療費用。