【癌症保障範圍】癌症保險包啲咩？診斷、治療、康復支援

您買的癌症保險適合自己嗎？購買癌症保險前應了解保險保障範圍，這樣即使日後不幸患癌也可以從容應對。掌握癌症保險包啲咩可以幫您更好規劃康復路和資金運用。FWD一文為您總結一般的癌症保險保障範圍，為您提供參考。

癌症保險包啲咩？

癌症對患者身心都帶來巨大挑戰，而癌症保險能在經濟上為您提供保障，幫助患者專注於治療和康復。以下是其中一些常見的癌症保險的保障範圍：

診斷

癌症治療保障通常涵蓋與診斷相關的檢查費用，包括電腦斷層掃描（CT Scan）、磁力共振掃描（MRI Scan）及正電子放射斷層掃描（PET Scan）等。這些檢測能讓醫生更容易辨認癌症種類、位置和狀況。部份保險計劃更會涵蓋基因檢測，更準確幫您製定適合的治療方案。

不過，健康檢查或預防性基因檢測一般不會在癌症保險保障範圍內，只有以診斷癌症為目的的檢測才會被保險公司承保，最後結果為陰性的癌症檢查報告也不會受保¹。

癌症治療

癌症治療是保障範圍的核心部分，當中涵蓋了多種癌症療法，包括：

• 手術：直接移除腫瘤或受影響的組織。
• 化學治療與放射治療：兩者都是傳統但有效的治療方式，前者透過服用抗癌藥物去抑制和破壞癌細胞，後者透過高能量輻射（X光）殺死和防止癌細胞進一步生長
• 標靶治療與免疫治療：標靶治療透過標靶藥，能在不影響正常細胞的情況下專門針對特定癌細胞，而免疫治療則是透過增強人體免疫系統，讓身體自然殺死癌細胞。

住院權益

對於做完手術後需要休養的癌症患者，住院保障是癌症治療中不可或缺的一部分，一般癌症保險保障範圍包括：

• 病房費用及深切治療病房（ICU）費用。
• 住院期間的膳食及醫院雜費。
• 部分計劃提供每日住院現金補貼，以減輕患者的經濟壓力。

紓緩治療

市面上不少癌症保險保障紓緩治療，為患者減輕癌症而引起的疼痛或不適：

• 中醫治療、針灸及中藥處方。
• 心理輔導服務及營養師諮詢，幫助患者改善心理和生活質素。
• 物理治療及職業治療，回復身體機能。

轉工權益

個別癌症保險計劃特別針對轉工期間所需的臨時醫療保障。例如，有些計劃允許在轉工期間享有長達6個月的額外臨時保障，惟須作出簡單聲明，無需額外費用，確保患者在患病後更換全職固定工作期間仍能獲得醫療支援。

輔助治療

部份癌症保險包含輔助治療，涵蓋康復期間所需的額外支援，如：

• 家庭護理服務，例如聘請合資格護士提供居家護理。
• 購買或租賃醫療器材的費用，例如輪椅或氧氣機。
• 癌症康復監察，例如定期進行後續檢查以防止復發。

投保時注意事項

保障範圍是否適合

在選擇癌症保險時，首先要了解保險包咩，保障範圍是否涵蓋您所需的癌症治療項目。有些保單僅保障特定類型的癌症或某些階段的治療，如標靶藥物、化療、放療、中醫治療及心理輔導等。有些計劃甚至會包括復發癌症的額外保障，但可能會附加條件限制。

部分保單可能不涵蓋早期病變（如原位癌）或特定情況下的癌症，例如由已知遺傳基因導致的癌症或投保前已存在的病況。因此，買癌症保險前記得仔細閱讀保單條款，確保保障範圍符合您的需求。

等候期

大多癌症保險都設有90天的等候期。在此期間內確診的癌症將一律不受保障。等候期是為了防止癌症患者帶病投保，貪圖醫療保障，也是為了確保其他一起分擔風險的保單持有人能受到公平對待²。

除外責任

除外責任是指保單中明確列出的不保項目。例如因愛滋病有關疾病出現的癌症將不受保障。帶病投保或未如實申報健康狀況也可能會導致理賠被拒，所以在填寫健康申報表時，記得要回答所有問題，包括家族病史和過往健康狀況。

附加保障

許多癌症保險亦會提供附加的保障選項，包括住院現金、深切治療津貼、中醫治療、營養師諮詢及心理輔導等。選擇投保癌症保險前可以了解保險的附加保障，根據個人需求和預算考慮是否需要這些額外服務，提升整體癌症治療保障水平。

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